Lokata terminowa i konto oszczędnościowe to produkty, które znajdziemy w praktycznie każdym banku. Pozornie niewiele je różni. Służą do deponowania wolnych środków. Maja jeszcze jedną cechę wspólną. Wszystkie zyski, jakie osiągniemy dzięki zdeponowaniu na nich swoich oszczędności objęte są podatkiem kapitałowym. Jest to tzw. podatek Belki, który wynosi 19%. Oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych jest różne, zależy od banku. Lokata terminowa zawierana jest na określony okres czasu. Najpopularniejsze są lokaty trzy, sześcio czy dwunastomiesięczne.
Lokata a konto oszczędnościowe
Pieniądze na lokatę można wpłacić tylko raz – w momencie jej zakładania. Nie ma możliwości uzupełniania wpłat. Ustalone odsetki wypłacane są na koniec okresu umownego. Obecne oprocentowanie lokat jest stosunkowo niskie. Najkorzystniejsze, dostępne na rynku oprocentowane są na 3-4%. Zwykle dedykowane są nowym klientom i ograniczone kwotowo. Lokatę można zerwać przed terminem, jednak stracimy wówczas wszystkie ustalone odsetki. Musimy więc liczyć się z tym, że jeśli zdecydujemy się na rok zdeponować nasze pieniądze w banku, a z jakiś powodów wypłacimy je po nawet jedenastu miesiącach nie dostaniemy od banku ani złotówki z odsetek. Dodatkowo, decydując się na wpłatę, musimy pamiętać o terminie zakończenia lokaty. Często zdarza się, że banki automatycznie przedłużają lokaty, ale na o wiele gorszych warunkach. Konto oszczędnościowe przeznaczone jest dla osób, które chcą regularnie odkładać pieniądze. Oznacza to, że możemy systematycznie, np. co miesiąc dopłacać jakąś sumę i będzie ona oprocentowana. Kwoty nie są określone, a umowa konta oszczędnościowego zawierana jest na czas nieokreślony. Właściciel konta oszczędnościowego może wypłacać z niego pieniądze w dowolnie wybranym momencie. Trzeba tylko pamiętać, że w większości przypadków, tylko jedna wypłata miesięcznie jest bezpłatna. Pozostałe realizujemy odpłatnie. Nie tracimy odsetek od całości kwoty, po prostu naliczane są tylko od tych pieniędzy, które faktycznie na koncie są. Ta elastyczność oczywiście kosztuje. Konta oszczędnościowe oprocentowane są zwykle mniej korzystnie od lokat bankowych. Dodatkowo, niektóre banki oferują atrakcyjne oprocentowanie, tylko przez jakiś ustalony czas od jego założenia. Po upływie okresu promocyjnego, oprocentowanie ulega zmianie. Wybór pomiędzy kontem oszczędnościowym, a lokatą zależy od naszych umiejętności oszczędzania. Jeśli chcemy systematycznie odkładać kwoty z wynagrodzenia, konto oszczędnościowe będzie dla nas korzystniejsze. Jeśli natomiast wolimy zdeponować na jakiś czas pewną sumę, warto zdecydować się na lokatę.
